ลงทุนตามวัย Gen ไหน ลงทุนยังไงดี
การวางแผนทางการเงินหรือการเลือกลงทุนอะไรบ้างก็มีความสำคัญ เพราะหากใครที่ต้องการมีเงินเก็บไว้สำหรับอนาคต กรณีฉุกเฉิน และใช้เนื่องในโอกาสสำคัญต่างๆ การวางแผนและการลงทุนจะมีบทบาทอย่างมากในการเก็บและสะสมมูลค่าของเงิน โดยในแต่ละช่วงวัยของเรานั้นก็จะมีรูปแบบในการเก็บและวางแผนทางการเงินที่ไม่เหมือนกัน เราจึงได้ทำการรวบรวมเทคนิคและการวางแผนทางการเงินอย่างไร ให้สามารถเตรียมพร้อมกัยสถานการณ์ต่างๆ ได้
วัยเริ่มทำงาน (อายุ 20-30 ปี)
เป็นช่วงวัยที่ค่อนข้างได้เปรียบในการออมและการลงทุนมากที่สุด มีความคล่องตัวในการลงทุนสูง มีภาระติดตัวน้อย ง่ายต่อการเริ่มต้นใหม่ สามารถรับความเสี่ยงได้ดีกว่าวัยอื่นๆ และหากมีความผิดพลาดก็ยังมีโอกาสจะหาเงินทดแทนได้ง่าย เน้นที่การลงทุนแบบระยะยาว ฝากประจำ หรือการลงทุนในกองทุนรวมตลาดเงิน ที่มีสภาพคล่องสูง หรือในหุ้นที่มีเงินปันผล
วัยสร้างครอบครัว (อายุ 31- 40 ปี)
เป็นช่วงวัยที่มีความมั่นคงทางการเงินมากขึ้น มีการสร้างครอบครัว และเน้นการเก็บออมเงินเพื่ออนาคต ควรวางแผนเพื่อการกระจายความเสี่ยงในการลงทุน ด้วยการแบ่งเงินไปลงทุนในทรัพย์สินประเภทต่างๆ ไม่ควรทุ่มเงินไปที่การฝากเงินอย่างเดียว เช่น การออมเงินในรูปแบบดอกเบี้ยสูง การทำประกันชีวิตเพื่อสร้างหลักประกัน
วัยสร้างความมั่นคง (อายุ 41-55 ปี)
เป็นช่วงที่มีชีวิตที่มั่นคง ฐานเงินเดือนที่สูง มีภาระหน้าที่น้อยลง เราควรที่จะต้องรักษาความั่นคงทางการเงิน เน้นการลงทุนที่มีความเสี่ยงต่ำ เช่น เงินฝากและพันธบัตรเพิ่มมากขึ้น ประมาณ 30-40% ส่วนที่เหลือก็เน้นที่การวางแผนสำหรับการลงทุนหลังเกษียณ
วัยเกษียณ (อายุ 55 ปีขึ้นไป)
เป็นช่วงที่เริ่มจะหารายได้ได้ยากมากขึ้น บางคนอาจจะไม่มีรายได้จากการทำงานแล้ว การวางแผนทางการเงินในช่วงนี้ จึงควรระมัดระวังอย่างยิ่ง เน้นการลงทุนที่ปลอดภัย ความเสี่ยงต่ำเพื่อให้จำนวนเงินที่สะสมมานั้น สามารถนำมาใช้ในยามเกษียณได้ยาวนานที่สุด เช่น เงินฝาก พันธบัตรรัฐบาล กองทุนรวมตราสารหนี้ และประกันชีวิต
เราหวังว่าบทความนี้จะช่วยทำให้หลายคนได้เข้าใจถึงหลักในการวางแผนของแต่ละช่วงวัยได้ถูกต้อง และหากใครที่กำลังมองหาตัวในการออมเงิน เราขอแนะนำ ออมคุ้มคุ้ม PLUS 10/5 ประกันออมทรัพย์ ตัว Top ปี 2020 ล่าสุดบน iTax ได้รับการแนะนำโดย Salary Investor และลงทุนแมน ออมก็ง่าย คืนคุ้มยิ่งกว่า ผลตอบแทนสูง การันตีผลตอบแทนรวมสูงถึง 555% ออมสั้น 5ปี คุ้มครองยาว 10ปี พร้อมลดหย่อนภาษีสูงสุดถึง 100,000 บาท ทุกปีที่ชำระเบี้ย ซื้อวันนี้ลดเบี้ยให้ทันที 10% สนใจอ่านรายละเอียดเพิ่มเติมได้ที่ https://www.kwilife.com/endowment
ประกันออมทรัพย์ ประกันที่ไม่ควรมองข้าม
คนจำนวนมากสนใจในการทำประกันชีวิตพราะอยากมีประกันไว้สักฉบับเพื่อเพิ่มความมั่นคง แล้วยังได้ความคุ้มครองแถมมาด้วย แต่อีกหลายเสียงก็มักชอบพูดว่าการทำประกันก็เหมือนจ่ายเบี้ยกินเปล่าทิ้งไปทุกปี ไม่ค่อยคุ้มค่าเท่าไหร่แต่ถ้าเป็นประกันออมทรัพย์ที่มีทั้งความคุ้มครองและเงินออมในกรมธรรม์ด้วย มาเป็นคู่แบบนี้แล้วจะดีหรือไม่ เราควรต้องมีติดตัวไว้บ้างหรือเปล่า มาลองดูกันค่ะ
ประกันออมทรัพย์คืออะไร
ประกันออมทรัพย์ คือ ประกันที่ออกแบบมาให้ผู้ถือกรมธรรม์ออมเงิน พร้อมกับมีความคุ้มครองแถมมาด้วย ซึ่งการออมเงินจะจ่ายเงินคืนตามระยะเวลาที่กำหนดเอาไว้ในสัญญา โดยมีทั้งแบบเป็นรายงวด และแบบเป็นก้อนใหญ่ทีเดียวเมื่อครบสัญญา หรือถ้ากรณีที่ผู้ถือกรมธรรม์เสียชีวิตระหว่างสัญญา (ระหว่างส่งกรมธรรม์ประกันชีวิต) ก็จะได้รับเงินที่เรียกว่าจำนวนเงินเอาประกัน (แล้วแต่แบบประกัน บางแบบอาจบวกเพิ่มให้อีกเท่าหนึ่งของทุนประกัน เมื่อเจ้าของกรมธรรม์เสียชีวิต
ข้อดี ของประกันชีวิตแบบสะสมทรัพย์
- เห็นจำนวนเงินที่จะได้แบบชัดเจน
การซื้อประกันออมทรัพย์นั้นข้างปลอดภัย เพราะไม่ต้องกังวลกับสภาพเศรษฐกิจ ว่าจะดีหรือร้าย และจะมาทำให้ผลตอบแทนที่ได้รับลดลง เนื่องจากการทำประกันแบบสะสมทรัพย์จะกำหนดทั้งเบี้ยที่ต้องชำระในแต่ละงวด ทุนประกันคุ้มครอง และผลประโยชน์ที่ผู้ถือกรมธรรม์จะได้ในแต่ละปี - ได้ความคุ้มครองชีวิต
เพราะชื่อว่า “การทำประกันชีวิต” จึงทำให้มีเงินก้อนใหญ่ก้อนหนึ่งเมื่อผู้ทำประกันเสียชีวิตลง ถือเป็นเงินที่สามารถช่วยเยียวยาครอบครัวได้ถ้าเกิดเหตุไม่คาดฝันขึ้นมา อย่างน้อยก็ช่วยในการตั้งรับกับความสูญเสียได้ดีกว่าแบบที่ไม่มีอะไรเลย - ช่วยดูแลลูกแทน
เบี้ยประกันจะคำนวณจากอายุของผู้ปกครอง อายุลูก ระยะเวลาการชำระเบี้ย แล้วพ่อหรือแม่เสียชีวิต เกิดเหตุทุพพลภาพ ทางบริษัทก็จะส่งกรมธรรม์ฉบับนั้นแทน แต่ตัวผู้ถือกรมธรรม์ (ลูก) ก็ยังจะได้ผลประโยชน์ตอบแทน - ไม่ต้องเสียภาษี
การออมเงินในการทำประกันแบบสะสมทรัพย์นั้นไม่จำต้องเสียภาสีแตตกต่างจากการออมในธนาคาร ที่ต้องเสียภาษี - ช่วยลดหย่อนภาษีได้
ประกันชีวิตแบบสะสมทรัพย์หรือประกันออมทรัพย์ที่มีอายุกรมธรรม์มากกว่า 10 ปีขึ้นไป ซึ่งสามารถลดหย่อนภาษี ได้สูงสุดจำนวนเงินไม่เกิน 100,000 บาท
สำหรัลใครที่กำลังสนใจทำประกันชีวิตแยยสะสมทรัพย์ เราก็ขอแนะนำ ประกันชีวิตออนไลน์ จาก คิง ไว ประกันชีวิต ประกันที่ให้ความคุ้มครองที่คุ้มค่า พร้อมเบี้ยประกันแบบสบายๆ เพิ่มความคุ้มค่ากับการออมทรัพย์พร้อมความคุ้มครอง ต่อเนื่องสูงสุดถึง 18 ปี เพิ่มค่าเงินออมให้คุณได้บริหารเงินอย่างมีประสิทธิภาพ สิทธิประโยชน์ในการรับเงินคืนอย่างต่อเนื่องทุกปี ยิ่งถือนานยิ่งคุ้มค่ากับเงินคืนและความคุ้มครองที่มากค่าขึ้น พร้อมเงินคืนครบกำหนดก้อนใหญ่เมื่อครบสัญญา แบบประกันแบบเดียวที่พร้อมคุ้มครองการเก็บออมของคุณเพื่อครอบครัวและคนที่คุณรัก สนใจสอบถามเพิ่มเติมได้ที่ https://www.kwilife.com/
[Top]