ออมเงินกับประกันออมทรัพย์มีข้อดีอย่างไร
หลายคนในวัยทำงานคงให้ความสำคัญกับสุขภาพ การดูแลชีวิตและให้ความสำคัญกับการเก็บออม และเงินเป็นสิ่งที่สำคัญที่ต้องใช้ในอนาคต และการเริ่มออมเงินตั้งแต่วันนี้ การลงทุนกับประกันออมทรัพย์ก็เป็นอีกหนึ่งทางเลือกที่ช่วยให้เงินงอกเงย เรามาดูข้อดีของประกันออมทรัพย์กันว่ามีข้อดีอย่างไร
ประกันออมทรัพย์คืออะไร
เป็นประกันที่อยู่ในรูปแบบของการออมเงินซึ่งผู้ที่เอาประกันต้องทำการส่งเบี้ยให้ครบกำหนดตามจำนวนปีที่กำหนดของกรมธรรม์ จึงจะสามารถรับเงินทุนประกันเป็นเงินก้อนพร้อมดอกเบี้ย แต่หากเสียชีวิตก่อนที่จะครบสัญญา ทางประกันจะจ่ายเงินเอาประกันตามที่ระบุในสัญญาให้กับทายาทหรือผู้ได้รับผลประโยชน์
ข้อดีของการมีประกันออมทรัพย์
การมีประกันช่วยให้สร้างความมั่นคง : ทุกการลงทุนย่อมมีผลตอบแทน การลงทุนกับประกันออมทรัพย์อาจให้ผลตอบแทนที่สูงกว่า และมีความเสี่ยงต่ำจึงมั่นใจได้เลยว่าจะได้รับผลตอบแทนที่คุ้มค่ากว่าแน่นอน ถ้าส่งเบี้ยจนครบกำหนดกรมธรรม์ก็จะได้รับผลตอบแทนที่คุ้มสุดๆ
สร้างวินัยในการออม : การทำประกันออมทรัพย์คุณจำเป็นที่จะต้องส่งเบี้ยประกันอย่างสม่ำเสมอในช่วงตลอดสัญญา จึงเป็นการช่วยสร้างวินัยในการออมและส่งเงินตรงเวลา และให้คุณมั่นใจได้ว่าถ้าส่งเบี้ยประกันอย่างต่อเนื่อง คุณจะมีเงินก้อนสำรองไว้ใช้ในอนาคตอย่างแน่นอน
ใช้ลดหย่อนภาษีได้ : เบี้ยประกันชีวิตแบบสะสมทรัพย์ สามารถนำไปใช้ลดหย่อนภาษีได้ แต่มีข้อแม้ว่าต้องเป็นประกันออมทรัพย์ที่มีระยะเวลาคุ้มครองมากกว่า 10 ปีขึ้นไป โดยสามารถนำไปลดหย่อนภาษีได้สูงสุดไม่เกิน 100,000 บาท และต้องเป็นไปตามข้อกำหนดของกรมสรรพากร
มีเงินสำรองไว้ใช้ยามฉุกเฉิน : ช่วยให้คุณมั่นใจได้เลยว่าคุณจะมีเงินสำรองไว้ใช้ในยามฉุกเฉินแน่นอน ถ้าเกิดเหตุที่คุณต้องใช้เงินอย่างเร่งด่วนที่จะต้องใช้เงิน แล้วไม่สามารถหยิบยืมเงินจากคนอื่นได้ ก็สามารถเลือกเวนคืนกรมธรรม์ เพื่อนำเงินออกมาใช้จ่ายในสิ่งที่จำเป็นได้นั่นเอง
รายละเอียดของประกันออมทรัพย์แต่ละบริษัทจะแตกต่างกันไป ขึ้นอยู่กับระยะเวลาในการส่งเบี้ยประกันและระยะเวลาคุ้มครอง ดังนั้น ควรศึกษาและเปรียบเทียบอย่างละเอียด นำเบี้ยที่ส่งและจำนวนเงินที่จะได้คืนของแต่ละบริษัท แต่ละประกัน มาเปรียบเทียบกันเพื่อประกอบการตัดสินใจ หากสนใจสามารถติดต่อเจ้าหน้าที่ของบริษัทประกันที่สนใจได้เลย หรือหากคุณสนใจทำประกันออมทรัพย์สามารถดูรายละเอียดเพิ่มเติมได้ที่ https://www.kwilife.com/endowment
ประกันออมทรัพย์ระยะสั้นกับระยะยาวแบบไหนดีกว่ากัน
ประกันออมทรัพย์มีทั้งระยะสั้นและระยะยาว และความเหมาะสมขึ้นอยู่กับความต้องการและวัตถุประสงค์ของคุณเอง เคดับบลิวไอ ประกันชีวิต ขอพาคุณมาดูความแตกต่างระหว่างประกันออมทรัพย์ระยะสั้นและประกันออมทรัพย์ระยะยาวกันค่ะ มาดูกันเลย
ประกันออมทรัพย์ระยะสั้น
ระยะเวลา ประกันระยะสั้นมักมีอายุสัญญาเพียงไม่กี่ปี (เช่น 1-5 ปี) และมักมีค่าเบี้ยรายปีที่เร็วคืนในระยะเวลาสัญญา. ประโยชน์ ประกันระยะสั้นเหมาะสำหรับการสะสมเงินในระยะสั้นๆ เพื่อการดำเนินชีวิตประจำวันหรือสำรองเงินเผื่อการฉุกเฉิน.
ข้อจำกัด ระยะสั้นมักมีค่าเบี้ยสูงกว่า และไม่มีการสร้างมูลค่าสะสมในระยะยาว. ไม่มีความคุ้มครองที่มีในประกันชีวิตระยะยาว.
ประกันออมทรัพย์ระยะยาว
ระยะเวลา ประกันระยะยาวมักมีระยะเวลานานกว่า (เช่น 10 ปีขึ้นไป) และมักมีการสะสมมูลค่าที่สูงขึ้นตามเวลา.
ประโยชน์ ประกันระยะยาวเหมาะสำหรับการออมเงินในระยะยาวเพื่อวัตถุประสงค์เช่นการเกษียณ,การศึกษาของลูก,หรือการสร้างทรัพย์สินในอนาคต.
ข้อจำกัด ค่าเบี้ยส่วนใหญ่มีมูลค่าสูงตามระยะเวลาและค่าเบี้ยรายปีในระยะแรกอาจสูงกว่าประกันระยะสั้น.
เมื่อเลือกประกันออมทรัพย์ ควรพิจารณาวัตถุประสงค์และความต้องการของคุณ ถ้าคุณต้องการออมเงินในระยะสั้นเพื่อสำรองเงินสำหรับฉุกเฉินหรือรายได้ประจำ ประกันระยะสั้นอาจเหมาะสมกว่า แต่หากคุณต้องการสร้างมูลค่าสะสมในระยะยาวเพื่อวัตถุประสงค์ระยะยาว ประกันระยะยาวอาจเป็นตัวเลือกที่ดีกว่า. คุณควรปรึกษาผู้เชี่ยวชาญด้านการเงินหรือตัวแทนประกันภัยเพื่อช่วยคุณเลือกแผนที่เหมาะสมกับสถานะและวัตถุประสงค์ของคุณ หากผู้อ่านท่านใดมีความสนใจหรือมีคำถามเพิ่มเติมเกี่ยวกับการทำประกันออมทรัพย์สามารถสอบถามเพิ่มเติมได้ที่ เคดับบลิวไอ ประกันชีวิต ที่มอบผลตอบแทนและความคุ้มครองให้คุณอย่างสูงสุด ดูแลใส่ใจห่วงใยทุกกรมธรรม์ค่ะ
[Top]ซื้อประกันออมทรัพย์อย่างไรให้เหมาะกับจังหวะชีวิต
รู้กันหรือไม่ว่าความสำคัญของการซื้อประกันออมทรัพย์ ไม่ได้มีความสำคัญแค่ซื้อประกันออมทรัพย์ในตอนที่เราอยากซื้อเท่านั้น แต่การเลือกซื้อประกันออมทรัพย์ ให้เหมาะกับจังหวะช่วงชีวิตเราก็เป็นเรื่องที่สำคัญ เพราะในแต่ละวัย แต่ละจังหวะชีวิตนั้นคนเราจะมีความต้องการและความจำเป็นที่แตกต่างกันออกไปค่ะ วัยใดบ้างที่ควรซื้อประกันออมทรัพย์มาดูกันเลยค่ะ
1.วัยตั้งต้น วัยนี้เป็นวัยแรกเริ่มของการทำงาน เป็นการเริ่มการเข้าสู่ชีวิตจริง ที่จะเข้าสู่การทำงานแบบ 100% ซึ่งในวัยนี้เราจะมีสวัสดิการจากการทำงานเข้ามาช่วย อาทิ ประกันสังคม ประกันกลุ่มของบริษัท ซึ่งประกันเหล่านี้มักจะครอบคลุมทั้งในส่วนของอุบัติเหตุและการเจ็บป่วย การเริ่มทำประกันออมทรัพย์ในวันนี้จึงควรเน้นไปที่ ประกันออมทรัพย์แบบคุ้มครองชีวิต เพื่อสร้างวินัยทางการเงินให้กับตัวเองและช่วยในเรื่องของการลดหย่อนภาษี
2.วัยเริ่มสร้าง เมื่อเราตั้งหลักตัวเองได้สักระยะ สิ่งที่เรามักทำต่อไปนั่นก็คือการเริ่มสร้างครอบครัวของตัวเอง ซึ่งวัยนี้จะเริ่มมีภาระ ทรัพย์สิน และที่สำคัญมีคนที่อยู่ข้างหลังเรา การสร้างความมั่นคงในชีวิตจึงเป็นสิ่งที่สำคัญมาก ประกันชีวิตออมทรัพย์ของวัยนี้ ควรต้องเน้นประกันออมทรัพย์ที่พ่วงการคุ้มครองชีวิตเพิ่มเข้าไปด้วย เพื่ออนาคตของคนในครอบครัว
3.วัยแห่งความมั่นคง วัยนี้เป็นวัยที่เรียกได้ว่าอะไรหลายๆอย่างนั้นลงตัวแล้ว และเป็นวัยที่เราจะได้ทำการเก็บเงินเพื่อใช้จ่ายในอนาคตหรือที่มักเรียกกันว่าการวางแผนชีวิตช่วงบำนาญ ซึ่งประกันออมทรัพย์ที่เหมาะสมคือประกันออมทรัพย์ระยะยาวได้ผลตอบแทนสูงค่ะ
4.วัยบั้นปลายของชีวิต วัยนี้เรียกได้เป็นช่วงท้ายของชีวิตคนเรา เริ่มมีการวางแผนส่งมอบมรดกที่มีให้ครอบครัว ลูก ประกันออมทรัพย์ที่เหมาะสมกับวัยนี้คงเป็นไปไม่ได้นอกเสียจาก ประกันชีวิตแบบคุ้มครองชีวิตที่จะมอบผลประโยชน์การคุ้มครองได้อย่างเต็มที่ค่ะ
เรียกได้ว่าทั้ง 4 วัย มีความจำเป็นที่แตกต่างกันออกไป ทำให้การซื้อประกันออมทรัพย์ที่มีความเหมาะสมกับแต่ละช่วงวัยนั้นเป็นสิ่งที่สำคัญ เพื่อที่จะได้ประกันออมทรัพย์ที่ตอบโจทย์มากที่สุดค่ะ หากผู้อ่านท่านใดมีความสนใจอยากทำประกันออมทรัพย์ขอแนะนำ KWI Life ที่มอบผลตอบแทนสูงสุดให้คุณ บริการด้วยความห่วงใย ใส่ใจคุณทุกเวลาค่ะ
รู้ก่อนตัดสินใจ ข้อดี ข้อเสีย ประกันออมทรัพย์ ทำดีไหม
ประกันออมทรัพย์ เป็นประกันที่ปัจจุบันหลายคนได้หันมาใช้เป็นตัวเลือกในการออมเงินหรือช่วยกันเก็บ โดยประกันออมทรัพย์นี้มีการออกแบบมาเพื่อการออมเงิน ควบคู่ไปกับการมีประกันชีวิต แต่เป็นเสมือนการออมภาคบังคับ ทำให้ใครหลายคนมองว่าเป็นการเก็บเงินที่ดีที่สุด เพราะไม่สามารถที่จะเบิก ถอน ได้บ่อยๆ โดยปัจจุบัน ประกันเพื่อคุ้มครองชีวิตเรียกได้ว่าเป็น ประกันในอีกรูปแบบหนึ่งที่น่าสนใจ แต่อยากรู้ไหมคะ ว่าประกันแบบออมทรัพย์นั้น มีข้อดี ข้อเสียอย่างไรบ้าง ไปดูกัน
ข้อเสียของประกันออมทรัพย์
1.ทุนประกันน้อย ข้อนี้ถือได้ว่าเป็นข้อเสียเพียงข้อเดียวของ ประกันออมทรัพย์เลยก็ว่าได้ค่ะ เพราะประกันแบบออมทรัพย์นี้ มีทุนประกันค่อนข้างที่จะน้อย เมื่อเทียบกับประกันชีวิตในแบบอื่น ซึ่งต้องบอกเลยค่ะว่า หากต้องการเน้นทุนประกันในการคุ้มครองชีวิตแล้วล่ะก็ ประกันออมทรัพย์นี้ไม่เหมาะอย่างแน่นอนค่ะ
ข้อดีของประกันแบบออมทรัพย์
1.เสริมสร้างให้เรามีวินัยทางการเงิน สาเหตุมาจากการซื้อประกันออมทรัพย์นั้น การจ่ายเบี้ยประกัน ลักษณะประกันภาคบังคับเรา โดยที่ผู้ประกันจะต้องจ่ายเบี้ยตามวันและเวลาที่ได้มีการระบุไว้ในกรมธรรม์ ถึงจะได้ผลตอบแทน หรือ ได้รับความคุ้มครอง
2.อีกหนึ่งวิธีในการเก็บเงินออม เป็นอีกวิธีการออมเงินที่ให้ดอกเบี้ยสูงและคงที่ช่วยให้เรามีเงินเก็บ ไว้ใช้ในยามแก่ชราหรือในวัยเกษียณ
3.ราคาจับต้องได้ เบี้ยประกันออมทรัพย์จะไม่สูงมาก เมื่อเทียบกับเบี้ยประกันชีวิตประเภทอื่นๆ ทำให้คนที่มีกำลังจ่ายไม่มากสามารถทำประกันในรูปแบบนี้ได้ อีกทั้งยังแบ่งจ่ายเบี้ยประกันเป็นรายเดือนหรือรายปีได้อีกด้วย
ซึ่งถ้าหากเปรียบเทียบระหว่างข้อดีและข้อเสียของการทำประกันออมทรัพย์แล้ว เรียกได้ว่าเป็นประกันในอีกรูปแบบที่น่าสนใจมากๆเลย ยังไงก่อนการซื้อกรมธรรม์อย่าลืมอ่านรายละเอียดในกรมธรรม์ให้ดีทุกครั้งนะคะ เพราะรายละเอียดย่อยของแต่ละบริษัทไม่เหมือนกัน หากผู้อ่านท่านใดมีความสนใจอยากทำประกันออมทรัพย์ ที่มอบผลตอบแทนสุดคุ้มค่าให้กับคุณ ขอแนะนำ KWI Life ที่ให้บริการอย่างจริงใจ พร้อมดูแลห่วงใยคุณค่ะ
ลงทุนตามวัย Gen ไหน ลงทุนยังไงดี
การวางแผนทางการเงินหรือการเลือกลงทุนอะไรบ้างก็มีความสำคัญ เพราะหากใครที่ต้องการมีเงินเก็บไว้สำหรับอนาคต กรณีฉุกเฉิน และใช้เนื่องในโอกาสสำคัญต่างๆ การวางแผนและการลงทุนจะมีบทบาทอย่างมากในการเก็บและสะสมมูลค่าของเงิน โดยในแต่ละช่วงวัยของเรานั้นก็จะมีรูปแบบในการเก็บและวางแผนทางการเงินที่ไม่เหมือนกัน เราจึงได้ทำการรวบรวมเทคนิคและการวางแผนทางการเงินอย่างไร ให้สามารถเตรียมพร้อมกัยสถานการณ์ต่างๆ ได้
วัยเริ่มทำงาน (อายุ 20-30 ปี)
เป็นช่วงวัยที่ค่อนข้างได้เปรียบในการออมและการลงทุนมากที่สุด มีความคล่องตัวในการลงทุนสูง มีภาระติดตัวน้อย ง่ายต่อการเริ่มต้นใหม่ สามารถรับความเสี่ยงได้ดีกว่าวัยอื่นๆ และหากมีความผิดพลาดก็ยังมีโอกาสจะหาเงินทดแทนได้ง่าย เน้นที่การลงทุนแบบระยะยาว ฝากประจำ หรือการลงทุนในกองทุนรวมตลาดเงิน ที่มีสภาพคล่องสูง หรือในหุ้นที่มีเงินปันผล
วัยสร้างครอบครัว (อายุ 31- 40 ปี)
เป็นช่วงวัยที่มีความมั่นคงทางการเงินมากขึ้น มีการสร้างครอบครัว และเน้นการเก็บออมเงินเพื่ออนาคต ควรวางแผนเพื่อการกระจายความเสี่ยงในการลงทุน ด้วยการแบ่งเงินไปลงทุนในทรัพย์สินประเภทต่างๆ ไม่ควรทุ่มเงินไปที่การฝากเงินอย่างเดียว เช่น การออมเงินในรูปแบบดอกเบี้ยสูง การทำประกันชีวิตเพื่อสร้างหลักประกัน
วัยสร้างความมั่นคง (อายุ 41-55 ปี)
เป็นช่วงที่มีชีวิตที่มั่นคง ฐานเงินเดือนที่สูง มีภาระหน้าที่น้อยลง เราควรที่จะต้องรักษาความั่นคงทางการเงิน เน้นการลงทุนที่มีความเสี่ยงต่ำ เช่น เงินฝากและพันธบัตรเพิ่มมากขึ้น ประมาณ 30-40% ส่วนที่เหลือก็เน้นที่การวางแผนสำหรับการลงทุนหลังเกษียณ
วัยเกษียณ (อายุ 55 ปีขึ้นไป)
เป็นช่วงที่เริ่มจะหารายได้ได้ยากมากขึ้น บางคนอาจจะไม่มีรายได้จากการทำงานแล้ว การวางแผนทางการเงินในช่วงนี้ จึงควรระมัดระวังอย่างยิ่ง เน้นการลงทุนที่ปลอดภัย ความเสี่ยงต่ำเพื่อให้จำนวนเงินที่สะสมมานั้น สามารถนำมาใช้ในยามเกษียณได้ยาวนานที่สุด เช่น เงินฝาก พันธบัตรรัฐบาล กองทุนรวมตราสารหนี้ และประกันชีวิต
เราหวังว่าบทความนี้จะช่วยทำให้หลายคนได้เข้าใจถึงหลักในการวางแผนของแต่ละช่วงวัยได้ถูกต้อง และหากใครที่กำลังมองหาตัวในการออมเงิน เราขอแนะนำ ออมคุ้มคุ้ม PLUS 10/5 ประกันออมทรัพย์ ตัว Top ปี 2020 ล่าสุดบน iTax ได้รับการแนะนำโดย Salary Investor และลงทุนแมน ออมก็ง่าย คืนคุ้มยิ่งกว่า ผลตอบแทนสูง การันตีผลตอบแทนรวมสูงถึง 555% ออมสั้น 5ปี คุ้มครองยาว 10ปี พร้อมลดหย่อนภาษีสูงสุดถึง 100,000 บาท ทุกปีที่ชำระเบี้ย ซื้อวันนี้ลดเบี้ยให้ทันที 10% สนใจอ่านรายละเอียดเพิ่มเติมได้ที่ https://www.kwilife.com/endowment
[Top]